채권이란 무엇인가? 쉽게 이해하기

채권이란 무엇인가? 
쉽게 말하자면  채권은 돈 갚겠다고 적어놓은 증서입니다.

채권을 한자로 표기한다면
채권(債券):빚 채, 문서 권입니다. 말 그대로 빚문서입니다.

그럼 채권의 핵심은 무엇인가?
간단하게 말하자면 돈을 빌려주고 이자를 받는 것입니다.
정부나 기업이  투자자들로부터 자금을 조달하기 위해 발행하는 일종의 차용증서입니다.
증서에는 다음과 같이 기재되어 있습니다.
액면가:빌린 돈 원금 1억
발행일 00년 00월 00일
상환일 00년 00월 00일

액면이자율 2%
입니다.

 

채권발행기관 종류는 무엇이 있는가?
국채~국가에서 발해한 채권입니다
공채~지방채입니다.
회사채~기업에서 발행한 채권입니다.
금융채~금용기관이 발행한 채권입니다
농담 한마디
사채~개인이 발행한 채권? 흔히들 사채 쓴다고 하지요..

국채란?
국가가 발행하는 채권으로 조세와 함께 중요한 국가 재원의 하나입니다.
경매로 판매하고 국채딜러들이 참가함
일반인에게 판매하는 게 아니라 국채딜러( 은행 보험 증권) 금융회사가 삽니다.
금융회사는 다시 일반 소비자에게 팔죠
우리가 은행에 예금하고 보험가입하고 펀드를 사면 그 돈으로 국채를 산다 직접적으로 사본적은 없지만 이렇게 우리는 늘 사고 있답니다.

국채금리가 상승하는 이유?

사 주는 사람이 없으면 금리가 상승하고 
반대의 경우는 금리가 상대적으로 낮아집니다.

채권등급 종류
투자 적격 등급 AAA AA A BBB가 있고
투기 등급 BB B CCC가 있습니다.
정크본드 :신용등급이 낮은 기업이 발행하는 고위험 채권을 말합니다.
채권에 왜 투자해야 하는가?
이자를 내는 사람이 아닌 이자를 받는 사람이 되어야 합니다.
자산군 포트폴리오에서 일부 채권을 가져가라고 권하고 싶습니다.
은행의 예금 적금보다는 높은 수익률이 보장됩니다.
그리고 월이자가 나온다는 장점도 있습니다.


그럼 채권투자는 언제 하면 좋은가?
경제위기가 오면 그럼 채권에 투자해라
왜냐하면 경제위기가 오면 중앙은행은 금리를 내려요. 금리가 내려가면 채권가격이 올라가니까
투자하면 됩니다.
제일 안전한 미국채권에 투자하는 게 좋아요.
저도 투자 중입니다.

채권실전투자 방법은?
1. 증권사~채권클릭  2가지
장외채권~증권사가 보유한 채권 거래
장내채권~채권을 가지고 있던 기관이 돈이 필요할 때  채권을 풀 때가 있어 채권거래

2. 채권 ETF에 투자하기
대표적인 ETF는 3가지 있습니다.
채권 탈력도는
1년 채권 금리 1% 하락 시 1% 수익이 남
TLT(20년)는 금리 1% 하락 시 17% 수익이남


금리와 채권관계는?

금리가 내려가면 -채권가격은 상승합니다.
금리가 올라가면- 채권가격은 하락합니다.
금리와 채권은 반대입니다.
시소와 비교
예)
만기 5%짜리 투자했어 그런데
시중에 금리가 내려간데  
그럼 수익이 나는 거죠.

채권자와 채무자 관계
예)
곰돌이 전자 기업은
발행자
채무자
돈 갚아야 함

투자자는
투자자
채권자
돈 받아야 함

채권의 3가지 요소는 무엇인가?
1. 만기
2. 표면금리
3. 신용등급

채권은 시중금리와 반대로 움직입니다.
금리가 올라가면 채권의 가격이 내려갑니다.
안전자산 선호-채권 가격 오름-채권 수익률 하락
예) 210821일 뉴스내용입니다.
투자자들이 안전자산선호에 채권가격이 올라 채권수익률이 하락했다
10년 만기 미국 국채수익률은 1.23% 하락했다.


채권에 대한 워런버핏의 생각은?
나는 10년이든 30년이든 채권투자 안 한다. 그리고
향후 10년간 주식 채권 중의 하나를 선택해야 한다면 주식에 돈을 넣겠다.
S&p500 지수를 사서 10년간 가지고 있겠다.라고
말씀하셨습니다.
그러나 워런 버핏도 초단기 채권은 가지고 있습니다.


그럼 채권 ETF종류는 무엇인가?
3가지가 있는데요..
채권 ETF는 개인이 투자하기에 정말 좋아요. 제도 투자 중입니다.
증권앱에서 주식처럼 샀다 팔았다 할 수 있는 장점이 있습니다.

1. TLT 장기채
*TLT 채권(20~30년)-투자금지
변동성 너무 심함 1% 상승 시 -17.5% 손실
월배당
배당률 2.7%

(TLT장기채 ETF 현재 102.28달러입니다.)

출처:investing.com


2. IEF 중기채
*IEF 채권(7-10년 중단기 채권)
자산:24.3B


(IEF중기채 ETF 현재 가격이 98.88달러입니다.)

출처:investing.com

3. SHY 단기채
SHY 채권(1-3년 만기 단기채권)
운용사:블랙
순자산:27.5B
보수 0.15%
평균거래량 600만
변동성이 적음
배당률은 2.2% 예상

(SHY단기채 ETF현재 가격이 82.11달러입니다.)

출처:investing.com

이상 채권에 대해서  알아보았습니다. 채권에 대한 이해와 그리고 채권투자 시 방법 및 채권의 종류에 대해서 자세히 알아보았습니다.
장기투자 시는 채권보다는 주식이 수익률이 훨씬 좋아요. 주식에 투자하시는 게 좋고
나는 안전하게 투자하고 싶어요 하면 안전자산으로는 채권을 권합니다.